【案例】招商银行“商业承兑质押贷款”。

　　2011年9月，招商银行与珠海市某小型医药贸易公司接触，该公司向招商银行提出初步的融资意向，经过招商银行与该公司深入会谈，该公司运作模式为:向国内药厂采购药品、医疗器械等，销往珠海大型及社区医院，因供货商账期一般为60天月结，但珠海市医院给借款人付款周期一般为180天月结，其主要客户为珠海某大型医院，与借款人结算方式为开立商业承兑汇果。

　　目前借款人名下房地产均已抵押，而诸多银行不接受商业承兑质押，造成借款人资金压力较大，招商银行客户经理结合借款人实际情况及借款人客户的经营情况当即向该公司推荐了招商银行“商业承兑质押贷款”业务品种，具体操作如下:

　　1.以借款人与珠海医院的商业承兑作质押，给予借款人流动资金贷款额度800万元，质押率为80%，期限为6个月。

　　2.价格条件及还款方式为:利率为同期墓准利率上浮20%，到期一次还款，可循环使用。

　　3.贷后监管措施:此次建立商业承兑质押额度，由实际控制人承担连带责任担保。

　　4.在贷后检查工作中重点关注借款人业务增长情况，并将该企业的大部分结算账户改至招商银行.并严格执行招商银行商业承兑照票要求。

　　该笔业务为珠海分行首笔以商业承兑质押形式发放的流动资全贷款，促进了与中小企业合作的新局面。

　　买方付息票据贴现，是指根据协议约定，买方(付款人)或卖方(收款人)签发的商业承兑，在由买方或买方开户银行承兑后，买方承诺由其支付贴现利息。卖方持未到期的承兑向其开户银行办理贴现业务时，银行审核无误后，向买方扣收贴现利息，并将全额票款支付给卖方的一种授信业务。

　　在具有良好的业务合作关系的企业之间，特别是在关联企业之间，目前比较常见的一种做法就是互相开具商业承兑，让债权企业用商业承兑先向银行贴现，然后再将从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业，从而达到原票据债务企业从银行触贵的目的。

　　这种融资是通过原票据债权企业而间接进行的。此时，开其商业承兑的目的主要是向银行融资，因此这种票据金顺可能是真实的交易，也可能不是真实的交易，目的就是借款企业通过商业承兑这种工具向银行获得融资。

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